作为加拿大规模最大的人寿保险公司，宏利人寿保险（Manulife）获得了国际标准普尔授予的AA-评级，并在全球22个国家和地区开展业务。宏利金融提供多元化的产品和服务，包括个人寿险、团体保险、长期护理服务、退休金、年金、互惠基金和银行产品。在香港，宏利拥有超过120年的经营历史，是一个备受人们信赖的老牌企业。宏利在香港拥有1500名员工和7235位代理人，他们为超过200万位客户提供服务。凭借强大、稳健、积累丰厚的实力，宏利人寿保险堪称百年巨头。

现在的年轻人面临前所未有的巨大压力，尤其是独生子女。对于已婚人士来说，照顾四位年迈的老人和一两个小孩将是一个巨大的挑战。由于我们的父母一开始没有保险意识，甚至现在还没有考虑到这个问题，因此我们想为他们购买保险时会面临高额费用或无法购买的局面。

最近，香港市场的重疾保险产品竞争越来越激烈。除了安盛之外，宏利人寿保险公司也推出了一款引人注目的新产品——「心爱一家保」。这是一个市场首创的家庭保障产品，可以为保险持有人、父母和子女提供保障，确保家庭成员在遇到紧急情况时都能得到保障和财务支持。

心爱一家保产品特点

心爱一家保产品竞争力

概要

1.产品提供多重保障，包括重大疾病、死亡和全残保障等，让持有人倍感安心。

2.前十年购买保险的持有人还可以获得额外的保险福利。

3.在意外事件发生后，产品提供复原保障，全力支持持有人的资金需要。

4.产品提供持续的保护，包括一系列多重保障，为持有人提供完备的保险覆盖。

5.产品让爱延续至家人，为保险持有人、父母和子女提供全面的保障。

6.产品提供保费豁免，减轻持有人的经济压力，让他们无须承担额外的费用。

7.产品的保费是固定的，这让持有人可以更好地规划自己的财务，并提供更可靠的保障。

1.多方面保障，倍添安心

宏利人寿保险公司的「心爱一家保」产品可涵盖60种严重危疾、44种早期危疾和8种儿童疾病，即使发现的疾病是由于先天原因导致的，在保单签发时并未被发现，仍然可以提供保障。

2.首十年赠送

为了提供额外的保障，宏利人寿保险公司的「心爱一家保」产品提供了首10个保单年度内的严重危疾保额外赔付，额外赔付金额为相等于名义金额50%的赔偿。

3.复原保障提供全力支持

在「心爱一家保」保单签订后未达到75岁时，若受保人确诊严重疾病或不幸身故，宏利人寿保险公司将提供复原保障。即如果在过去的一年内该受保人曾经因为早期疾病或儿童疾病而获得支付，这笔保额将会被重新归还给受保人或其家人，以确保在关键时刻提供充足的财务支援。

4.持续守护保障，提供多重保障

为了给受保人提供全面的保障，「心爱一家保」计划在受保人首次确诊任何严重危疾之后，将持续为其提供多重保障，直到其达到85岁。这种持续守护保障包括涵盖55种严重危疾的赔偿（不包括突发性心脏病、癌症、中风、癌症、末期疾病）。需要注意的是，只有在受保人的医生和保险公司的医生一致认为该个别严重危疾与已作出的严重危疾赔偿的疾病无直接或间接关联时，保险公司才会提供持续守护保障赔偿。

5.将爱延伸至家人身上

「心爱一家保」保险计划是全球首创的家庭保障保险，旨在提供全面的财务保障。如果受保人的父母或子女不幸患上某些特定的危疾，该计划将提供额外的财政支援，而受保人家人无需接受身体检查或回答任何健康问题。

该计划会向每个受保家庭成员支付一笔相当于名义金额20%的家庭保障赔偿，上限为200,000港币或25,000美元。如果不幸有两个或以上成员患上指定的危疾，该计划最多会支付两次家庭保障赔偿。

6.保费豁免 减轻经济负担

在登记日期起2年之后，如果受保人或其配偶在75岁之前不幸过世，该保险计划将会豁免基本保费。对受保人或配偶不会有任何健康问题的提问。

具体来说，这项豁免保费的计划包括以下两个情况：1）如果受保人或其配偶是受保人本人，所有未来的保费都将被豁免；

2）如果受保人是子女，保费将被豁免至该子女年满25岁。

*本人或配偶登记时需为50岁或以下

*严重危疾保费豁免

若本计划需要支付严重危疾赔偿时，基本保费将被豁免，但是受保人仍然会享受到保险计划的保障。

7.保费保证不变 有更好的财政规划

该计划提供了四种不同的保费缴付期选择，分别是：10年、20年、25年或者直至受保人年满65岁。无论选择哪种缴费期，保费都是稳定的，不会在缴费期内增加。

疾病保障范围

#完全及永久伤残的保障将于受保人或受保子女达16岁时开始生效。

#骨质疏松症连骨折之保障将于受保人达70岁时终止。

#儿童疾病的危疾保障只适用于受保人达16岁前获签发之保单，并于18岁前证实患上儿童疾病。

赔偿表

案例一

李先生在30岁时为自己购买了「心爱一家保」保险，保额为1,000,000港元，并将他的父亲登记为受保家庭成员。

在经历索偿后，李先生从「心爱一家保」保险中获得了总共190万港元的赔偿金（相当于名义保额的190%），并且还获得了任何非保证终期红利。该保险计划在李先生85岁之前，将为他提供两次癌症、两次突发性心脏病╱中风和两次个别严重危疾的持续保障。如果李先生在100岁之前去世，宏利将支付5万港元（相当于保额的5%）作为恩恤身故的赔偿金。

案例二

谭太太在35岁时购买了名义保额为700,000港元的「心爱一家保」保险，并将她的父母登记为受保家庭成员。

市场对比

心爱一家保总结

宏利新产品“心爱一家保”MLC适合人群：

投保预算比较充足。

对多重保障比较关注。

父母亲没有任何重疾保障，注重父母亲的癌症保障。

注重孩子先天性疾病保障。

关注保费夫妻双方的豁免。

虽然「心爱一家保」的保费相对较高，但它所包含的保障内容非常全面。此外，付出更多的保费也能获得更高的理赔和退保金额，使投保者受益更多。

我认为，可以将宏利旗下的「活耀人生」和「心爱一家保」这两款危疾产品比作标准型和尊享型产品。虽然两款产品都非常优秀，但选择哪一款主要取决于个人财务状况。

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