七二法则

用72这个数字除以投资回报率（或者贷款利率），得出的数字就是过多少年本金可以翻倍。

比如，一款产品的年化收益率是6%，那么72除以6，得出12，即12年之后，本金翻倍。以此类推，如果年化收益率是8%，那么9年以后本金将翻倍。

对待庞氏骗局和某些P2P，你要警惕起来，说年化收益率10%、15%的，用72一除，本金动辄7年、5年就能翻倍，有那么好的事吗？

要知道，目前市场的整体回报率平均只有不到6%，所以年化收益率超过10%的高收益产品大多很难长久。为了维持高收益率，一些平台只能靠不断拉新人，嚷嚷着自己的收益高，骗人、骗钱进来。新的资金有了，就可以借新还旧，维持平台的运转。但当借的钱越来越多，利息还不起了，又没有新人进入，资产链条肯定就崩溃了。

为什么把钱放在不同的地方，收益水平会不一样呢？

一个显而易见的原因是风险程度不一样。但这只是一个表象，本质上来说：投资获取收益是因为投资的过程创造了价值，这个新创造出来的价值就应该由投资者分享，所谓获得投资的收益就是分享创造的价值。价值的创造只存在于生产的环节，所以要想获得收益，一定要把钱和生产的环节联系起来。当你把钱放到银行里，银行会把这些钱借给企业，企业再将钱投入生产，这个过程就把钱和生产的环节连接起来了，所以你的储蓄可以获取一定的利息。

将钱放到银行能获得一定的收益，但因为绕得太远，所以收益就不高。或者说中间环节太多了，把收益都摊薄了。假如你跳过银行，直接把钱借给企业，企业用借来的钱再投入生产，那么你的回报就会更高一点，因为在这个过程中钱与生产的环节离得更近了。当然最直接的就是把钱直接投入企业的经营生产，即参股一家企业或购买企业的股票。因此股票的平均投资收益从长期来看会高于债券，更高于银行。

这就是投资能够获取收益的根本原因。而且这样的收益是按照复利的方式进行增值，其速度往往比一般人想象的要快得多。

理财小建议：把你的闲钱投入到经济运行中去，只有流动的钱才可以成长。

有钱人是怎么变有钱的？

很多人认为，想成为有钱人肯定要进行投资。但是

通过投资成为有钱人的比例却是出乎意外的低。尽管大部分有钱人都在投资，但这不意味着投资可以帮助我们成为有钱人。投资，特别是金融投资可以改善一个人的财务状况，但很难改变一个人的财务阶层。原因很简单，投资需要本金，而且收益与本金成正比。

有钱人是怎么成为有钱人的呢？答案很简单，就是经营企业。经营企业是成为有钱人的最主流方式，因为整个社会人类活动真正创造财富的核心方式就是经营、运作企业。

有人发现，我们周围进行投资的有钱人的比例可能远超过10%，甚至还有很多人什么也不用做还是很富有。从金融机构每年的中国私人财富投资报告来看，统计上大约有20%的有钱人主要进行投资，还有10%的有钱人什么都不做。这是因为他们把最初经营企业的收入攒了下来，踏入富人的行列，已经无须为衣食发愁，因而可以什么都不做。还有，做投资的人看起来比例很高，但是大部分投资的本金也都来源于企业。就是说，很多富人什么都不做，或者在做投资，这不是他们成为富人的原因，而是结果。

从事普通工作的人只付出劳动，收入自然不高，除非是特殊人才。投资理财的人收入也不高，因为只付出了金钱而没有付出劳动，而且一般不愿意承担比较高的风险。但是企业家都是稀缺的专业人才，他们付出了专业的劳动，还付出了资金，同时还承担了巨大的风险。

企业家的劳动性收入固然跟经营绩效挂钩，但是最主要的是因为他们承担了风险，采购原材料、租赁办公楼、置办固定资产，这些生产之前的费用全由企业家掏；生产完成，顺利销售盈利之后，获得的收入要先给国家纳税，再给员工发工资，然后继续购买原材料，扩大生产，最后如果有剩余，才是企业家的。因为有了前面的付出，最后才有收获，整个投资的环节，自然是企业家承担了最大的风险。所以，企业家的富有不仅无可厚非，而且应当鼓励和保护。

创造知识产权

上面介绍了致富的主要方式——经营企业。那么对于其他不一定适合经营企业的人有什么方式能够极大地提升财富水平、获取高额回报呢？答案就是创造知识产权，并且用创造的知识产权给他人带来收益。创造知识产权有两点要求：一是原创，二是他人愿意为该项知识产权付出成本。

提到创造知识产权，大家的第一印象可能是写书，创作歌曲、文学作品，拍摄电影，又或者是申请专利。其实不仅如此，我们的消费已经进入了个性化的消费时代，这就意味着消费者愿意为创新的、有个性的、有特质的产品支付额外的成本。对于创作者来说，只要在大众消费的产品里加入自己特有的元素就能为产品提供附加价值，这种赋予产品的特殊元素的设计也可以称为是知识产权。

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