近日，丹徒法院召开“规制套取金融机构贷款转贷行为”典型案例新闻发布会，通报了相关情况并发布了典型案例。

帮闺蜜从银行贷款

债务缠身信用受损

记者从丹徒法院了解到，原告吴某为一家商场的销售员，被告谢某经常来吴某处购物，一来二去俩人成为了闺蜜。

丹徒法院民一庭庭长 陈宁：

谢某做生意需要资金想到银行贷款，但自己的信用不好，于是她就想到了好闺蜜吴某，请吴某帮忙，让吴某以自己的名义到银行贷款，本金和利息都由谢某承担。

作为闺蜜的吴某一口答应了下来，她以自己的名义在5家银行办理了贷款，贷款的金额从数万元到数十万元不等。银行发放贷款后，吴某将款项悉数转给谢某。

丹徒法院民一庭庭长 陈宁：

一开始，谢某按期偿还银行的本息，之后谢某资金不够，发生逾期的情形，银行催促吴某进行还款，吴某无奈之下向亲友借钱进行偿还，甚至再次从其他平台进行贷款进行偿还，拆东墙补西墙。

吴某的信用也因此受损，

无奈之下，

她向法院提起诉讼，

要求谢某归还借款20余万元。

丹徒法院民一庭庭长 陈宁：

经过法院调解，双方最终达成调解协议，谢某同意偿还吴某已支付银行的本息，对于银行贷款剩余的款项，谢某同意按期归还本息，如果违约的话，自愿承担相应的违约责任。

高利转贷风险大

从中牟利或被追究刑事责任

记者从发布会上了解到，目前很多渠道的金融贷款申请门槛低、还款周期短、借款和还款方式简便，这给“套取贷款再转贷给他人”留下了空隙，引发民间借贷的诉讼案件频发，严重扰乱了金融市场秩序。2022年以来，丹徒法院已受理该类案件40余件。

丹徒法院民一庭庭长 陈宁：

出借人应坚持合法出借。出借人应充分意识到转贷行为不仅不受法律保护，转贷人还可能承担债权无法得到清偿的法律风险，“转贷”过程中，一旦借款人出现逾期还款的行为，轻则使出借人无法及时向银行还贷，导致信用受损，重则无法收回借款，要承担逾期利息等相应的损失。

此外， 《中华人民共和国刑法》第一百七十五条规定，“以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。” 根据上述规定，出借进行高利转贷行为人违法所得数额如超出法律规定的上限时，有可能被追究刑事责任。

丹徒法院民一庭庭长 陈宁：

金融机构应加强监管。金融机构在放贷时应加大实体审查力度，对于借款用途应提交基本资料佐证用途的真实性，放贷完成后对于借款用途进行跟踪核查，对于多次违反贷款用途的借款人应提高贷款门槛等，以打击套利等破坏金融市场秩序行为。

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