实践中常见一种情形，借款人因为各种原因无法在银行、网贷平台贷款，于是以高息为引要求朋友帮她贷款，等银行、贷款平台放款后再转给真正的借款人，借款人和转贷方签订借款协议，就这次资金约定高额利息。

如此一来，借款人可以成功拿到网贷平台的贷款资金，用于经营、日常消费、资金周转等等，而转贷人则以自己在银行的信用赚钱利息。实际上，这种情形下的转贷、借款是无效的，甚至有可能涉嫌犯罪——高利转贷罪。

首先，套取金融机构（银行、贷款平台）的资金转贷，这种借款行为无效。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条的明确规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的……”。规定，这种套取银行贷款的行为无效。因为国家对于资金安全需要严格掌控，如果所有人都能通过转贷的方式无本赚取利息，会伤害社会中真正从事生产的人，高利贷将禁无可禁。

其次，在套取金融机构资金转贷的情况下，因为借款协议无效，所以对应的利息约定就无效。

比如a从银行套取资金50万元，a随后再转贷给b，约定的年利率是12%甚至更高，但是b只需要按照银行实际的比例偿还贷款，不需要按照12%支付利息。

最后，这种行为还有可能涉及高利转贷罪。

《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条第一款规定：“以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。”

我们以（2022）陕0824刑初30号案例为例简述高利转贷罪，这种罪名主要基础就是犯罪嫌疑人套取金融机构的资金进行转贷，并且转贷是以牟利为目的收取高额利息。本案中犯罪嫌疑人张某2011年8月4日通过假定合同的方式在银行贷款了2000万元，

贷款利息为8.528%，

当天

张某就和宋某签订了借款合同，借款金额为2520万元，借款期限一年，张某实际打款给宋某1948万元，后来陆续宋某偿还了张某2300多万元，经过民事债权债务纠纷的审判，法院认定宋某实际偿还金额远远超出借款金额，并确定应付利息，随后宋某通过民事判决书认定的金额举报张某，张某被认定为高利转贷罪，判决其有期徒刑三年，宣告缓刑四年，同时追缴被告人张某违法所得2286691.60元，上缴国库，并判决张某支付罚金230万元。

所以说，针对这种转贷行为当事人需要谨慎。对于借款人偿还多少金额的债务需要仔细计算、考量，对于出借人则要考虑自己是否存在刑事风险，如果读者有相关问题欢迎留言咨询。

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